Wiele firm i przedsiębiorców spotyka się z problemem długiego oczekiwania na zapłatę za wystawione faktury. W praktyce oznacza to, że towar został sprzedany lub usługa wykonana, ale pieniądze pojawią się na koncie dopiero po 30, 60, a czasem nawet 90 dniach. W tym czasie przedsiębiorstwo musi jednak regulować własne zobowiązania, płacić pracownikom czy kupować materiały. W takich sytuacjach pomocna może być usługa faktoringu. To rozwiązanie finansowe, które pozwala szybciej odzyskać pieniądze z wystawionych faktur i poprawić płynność finansową firmy.
Na czym polega usługa faktoringu?
Faktoring polega na sprzedaży nieopłaconej faktury firmie faktoringowej. Przedsiębiorca wystawia fakturę swojemu kontrahentowi z określonym terminem płatności, na przykład 30 lub 60 dni. Zamiast czekać na przelew od klienta, może przekazać fakturę do instytucji finansowej.
Firma faktoringowa wypłaca przedsiębiorcy większość wartości faktury niemal od razu. Najczęściej jest to od około 80 do 90 procent jej wartości. Pozostała część trafia do przedsiębiorcy dopiero po uregulowaniu należności przez kontrahenta, pomniejszona o opłatę za usługę.
Dzięki temu przedsiębiorca nie musi czekać wielu tygodni na zapłatę i może szybciej wykorzystać środki na rozwój działalności lub pokrycie bieżących wydatków.
Kto płaci za faktoring?
Koszt faktoringu ponosi zazwyczaj przedsiębiorca, który korzysta z tej usługi. To właśnie firma sprzedająca fakturę podpisuje umowę z faktorem, czyli instytucją finansową świadczącą usługę faktoringu.
Opłata za faktoring jest potrącana z wartości faktury. Oznacza to, że przedsiębiorca otrzymuje nieco mniejszą kwotę niż wynosi wartość faktury, ale pieniądze trafiają do niego znacznie szybciej.
W niektórych przypadkach możliwe są także inne modele rozliczeń. Na przykład kontrahent może zostać poinformowany o cesji wierzytelności i dokonać płatności bezpośrednio na konto firmy faktoringowej.
W praktyce jednak to przedsiębiorca decydujący się na faktoring ponosi koszt tej usługi, ponieważ korzysta z szybszego dostępu do gotówki.
Ile procent bierze faktoring?
Koszt faktoringu zależy od kilku czynników, takich jak wartość faktury, termin płatności czy wiarygodność kontrahenta. Opłata składa się zazwyczaj z prowizji oraz kosztów finansowania.
W wielu przypadkach prowizja wynosi od około 1 do 5 procent wartości faktury. Jeśli termin płatności jest bardzo długi, koszt usługi może być nieco wyższy.
Na ostateczną cenę wpływają również dodatkowe elementy, takie jak liczba finansowanych faktur, branża przedsiębiorcy czy ryzyko niewypłacalności kontrahenta.
Warto także wiedzieć, że niektóre firmy faktoringowe oferują elastyczne modele rozliczeń. Oznacza to, że przedsiębiorca może płacić tylko za faktycznie finansowane faktury, bez stałych opłat miesięcznych.
Jakie są wady faktoringu?
Choć faktoring jest bardzo pomocnym narzędziem finansowym, posiada również pewne ograniczenia. Pierwszą wadą są koszty. Korzystanie z tej usługi oznacza, że przedsiębiorca otrzymuje nieco mniej pieniędzy niż wynosi wartość faktury.
Drugim problemem może być konieczność ujawnienia faktoringu kontrahentowi. W wielu modelach finansowania klient zostaje poinformowany, że płatność ma zostać przekazana na konto firmy faktoringowej.
Niektóre firmy obawiają się również, że takie rozwiązanie może wpłynąć na relacje biznesowe z partnerami handlowymi.
Warto także pamiętać, że nie każda faktura może zostać sfinansowana. Firmy faktoringowe analizują wiarygodność kontrahentów i mogą odmówić finansowania w przypadku wysokiego ryzyka braku płatności.
Jakie są rodzaje faktoringu?
Na rynku funkcjonuje kilka rodzajów faktoringu. Najczęściej spotykane są dwa podstawowe modele.
Pierwszy z nich to faktoring z regresem. W tym przypadku przedsiębiorca ponosi odpowiedzialność za brak płatności ze strony kontrahenta. Jeśli klient nie zapłaci faktury, przedsiębiorca musi zwrócić pieniądze firmie faktoringowej.
Drugi rodzaj to faktoring bez regresu. W tym modelu ryzyko niewypłacalności kontrahenta przejmuje faktor. Jest to rozwiązanie bezpieczniejsze dla przedsiębiorcy, ale zazwyczaj droższe.
Istnieje również faktoring cichy, w którym kontrahent nie jest informowany o finansowaniu faktury przez firmę faktoringową.
Kiedy warto skorzystać z faktoringu?
Faktoring jest szczególnie przydatny w firmach, które często wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności. Dotyczy to wielu branż, takich jak transport, handel, produkcja czy usługi.
Dzięki faktoringowi przedsiębiorca może szybciej odzyskać środki i uniknąć problemów z płynnością finansową. Jest to szczególnie ważne w sytuacjach, gdy firma dynamicznie się rozwija i potrzebuje dodatkowych środków na inwestycje.
Usługa ta pozwala także ograniczyć ryzyko zatorów płatniczych, które są jednym z największych problemów w działalności gospodarczej.
Na co należy zwrócić uwagę przed wyborem firmy faktoringowej?
Przed podpisaniem umowy warto dokładnie przeanalizować ofertę instytucji finansowej. Najważniejsze są koszty usługi oraz warunki finansowania faktur.
Warto sprawdzić między innymi wysokość prowizji, maksymalny poziom finansowania oraz termin wypłaty środków. Niektóre firmy oferują przelew nawet w ciągu kilku godzin od zgłoszenia faktury.
Dobrym pomysłem jest także porównanie kilku ofert różnych instytucji. Pozwoli to wybrać rozwiązanie najlepiej dopasowane do potrzeb firmy.
Faktoring może być bardzo skutecznym narzędziem poprawiającym płynność finansową przedsiębiorstwa. Dzięki niemu przedsiębiorcy nie muszą czekać wielu tygodni na zapłatę za swoje faktury i mogą szybciej inwestować w rozwój działalności.
Źródło: www.force.org.pl
